Письмо в банк о деятельности организации образец

Как убедить банк в реальности своего бизнеса

Письмо в банк о деятельности организации образец

Компании малого бизнеса все чаще жалуются на банкиров, появляется все больше сообщений о блокировках банками счетов и о случаях расторжения договоров обслуживания без всяких на то оснований, как утверждают пострадавшие. Однако во многих случаях у банков есть веские причины.

В последнее время основным постулатом клиентской политики любого банка – в соответствии с требованиями ЦБ – стала реальность бизнеса клиента. Признаки плохих компаний были сформулированы в положении Банка России № 18-МР от 21 июля 2017 г.

Что делают банки, чтобы убедиться в реальности бизнеса?

1. Банк изучает операции клиента с целью выявления признаков, которые свидетельствуют об отсутствии реального бизнеса или наличии схем оптимизации налогообложения. Признаки таковы:

 со счета компании не производятся выплаты зарплат работникам, а также перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховым взносам; либо платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и свидетельствуют о занижении реальных зарплат;

 средняя начисленная зарплата ниже официального прожиточного минимума;

 остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимых клиентом по счету;

 основания платежей не соответствуют заявленному виду деятельности (например, клиент в анкете указывает, что занимается производством хлебобулочных изделий, а получает деньги за транспортные или консультационные услуги);

 денежные средства на счет клиента зачисляются по одним основаниям, а затем списываются по другим. Иными словами, клиент получает деньги в основном, например, за строительные материалы, а платит преимущественно за транспортные и консультационные услуги;

 происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, компания заметно превышает заявленные при открытии счета максимальные значения оборота денежных средств;

клиент не платит со счета за хозяйственные нужды: например, за аренду, коммунальные услуги, закупку канцелярских товаров и т. п.;

 контрагенты-покупатели платят клиенту по договорам за товары и услуги с выделением НДС, а затем эти суммы практически полностью списываются клиентом в пользу контрагентов без НДС;

 нарушается критерий уплаты налогов и других обязательных платежей (примерно в 0,9% от дебетового оборота по счету клиента либо незначительно больше).

2. Затем банк изучает место ведения бизнеса, проверяет, находится ли офис компании по месту ее регистрации.

3. Далее банк сопоставляет объемы бизнеса с размером офисных, складских и производственных помещений, со штатом сотрудников. Например, компания с операциями в сотни миллионов рублей в год, не имеющая постоянного офиса, склада и производственных помещений, в штате которой лишь один директор, создана для транзита денежных потоков.

4. Затем банк изучает структуру предприятия. Реально действующее предприятие должно иметь штатного бухгалтера или договор с компанией, ведущей бухгалтерский учет.

5. Банк выявляет бенефициаров бизнеса. Он проверяет информацию, указанную клиентом в анкетах, и использует все доступные методы.

В частности, если клиент указывает бенефициаром директора, который на самом деле не является владельцем или совладельцем, последует дополнительная проверка.

Изучаются открытые источники (пресса, интернет) для выявления информации о клиенте, в том числе негативной. Для проверки клиента также часто используются специализированные базы данных (СПАРК, «Контур-фокус» и др.).

6. Если возникли вопросы, банк проводит беседу с руководителями компании.

Столь всестороннее изучение клиента требует затрат времени и денег. Поэтому некоторые банки, выявив у клиента хотя бы один признак отсутствия реального бизнеса, предпочитают отказать ему в обслуживании, не продолжая дальнейших разбирательств.

Для клиентов такое решение имеет самые негативные последствия. Теперь они не смогут, как раньше, после отказа в одном банке открыть счет в другом. Работать с такими отказниками сейчас запрещено всем банкам в России.

Поэтому, если вы попали в число тех, с кем банк расторг договор обслуживания, необходимо приложить максимум усилий, чтобы доказать реальность бизнеса. Вы можете пригласить представителей банка в свой офис, показать торговые или производственные помещения, склады, продукцию.

В банк нужно отнести договоры, которые подтвердят ведение хозяйственной деятельности, акты приемки работ и услуг, действующие договоры на аренду помещений. Предъявите банку список контрагентов, ссылки на их сайты. Дайте описание структуры собственности вашей компании и информацию о реальных собственниках бизнеса.

Если у вас есть счета в других банках, могут помочь рекомендательные письма от них. И конечно, следует проявлять осторожность в выборе контрагентов – работать только с благонадежными фирмами.

Отнеситесь конструктивно к попыткам представителей банка разобраться в вашей деятельности. Если у вас реальный бизнес, вам нечего скрывать от банка.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/blogs/2017/12/20/745878-ubedit-bank

Заявление на закрытие расчетного счета в банке: бланк и образец

Письмо в банк о деятельности организации образец

На данной странице вы можете скачать бланк заявления на закрытие расчетного счета в банке и узнать порядок закрытия.

Расчетный счет в банке требуется не только открывать, но и закрывать. Обычно процедуру необходимо пройти в двух случаях:

При ликвидации юр.лица счет закрывается только после осуществления всех выплат кредиторам!

В закрытии расчетного счета нет ничего сложного, нужно только выполнить условия, прописанные в договоре между двумя сторонами – его подписывают, когда открывают счет.

Как закрыть расчетный счет ИП?

Существует 2 способа закрытия р/с:

  • по инициативе вкладчика;
  • по инициативе банка;

Расчетный счет может быть закрыт по инициативе вкладчика в любое время. Причины для закрытия р/с по инициативе вкладчика самые разные: начиная от повышения стоимости обслуживания счета, до некачественной работы менеджеров и неудобство в использовании мобильного банка. В общем значение причины не имеют.

Сначала нужно взять в банке бланк заявления – у каждого банка обычно есть своя форма – и заполнить его. Подача заявления означает прекращение действия соглашения с банковским учреждением. С этой даты ваш договор с банком больше не действует.

Принимая заявление, банк выдает перечень документов, необходимых для отчетности, которые предусматривают оплату всех сумм налогов (пеней, штрафов) – если такие есть. Неиспользованные чеки чековой книжки должны быть возвращены в банк, последний, в свою очередь, выдает выписку об остатке средств.

Но обычно банк списывает со счета средства, полагающиеся ему по договору за обслуживание счета, все оставшиеся деньги ИП забирает по чеку.

После закрытия расчетного счета ИП должен получить уведомление банка о закрытии счета. Когда уведомление будет уже на руках, бизнесмену необходимо уведомить о закрытии счета налоговую, ПФ и страховые фонды.

Банкпроявляет инициативу по закрытию р/с и расторжению договора с вкладчиком в следующих случаях:

  • при отсутствии операций по счету или каких-либо денежных средств на р/с в течение 3-х лет;
  • при отсутствии операций в течение года, если иное не предусмотрено договором с банком;
  • при наличии на счеты суммы значительно меньшего размера, чем это предусмотрено договором с банком, если эта сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения;
  • при нарушении владельцем счета условий договора (например, вовремя не предоставленные сведенья о смене юр.адреса).

По истечении 60 дней со дня уведомления клиента банком, договор расторгается. Со дня уведомления клиента банк не вправе совершать какие-либо действия и операции по р/с юридического лица, за исключением перевода и вывода наличных.

Клиент вправе обратиться в банк с заявлением о переводе остатка средств на расчетном счете на другой имеющийся у него счет. Остаток средств с расчетного счета  переводится в течение 7 рабочих дней. Если этого не случилось, по истечении 60 дней остаток денежных средств на расчетном счете переводится на спец.счет Банка России.

Что нужно сделать для закрытия счета ООО?

Сначала также заполняется бланк банка о закрытии счета. Делать это может только работник фирмы, имеющий право подписи. Он заполняет заявление, указывая банковские реквизиты, № договора с банковским учреждением, причину закрытия счета, перечисляет N неиспользованных чеков. После этого нужно снять остаток средств по счету, передать заявление представителю банка и сдать чековую книжку.

Обращаем ваше внимание на то, что подавать заявления в налоговую, ПФР и фонд социального страхования об открытии/закрытии счета на территории РФ, изменениях в банковских реквизитах расчетного счета больше не нужно. Эта обязанность отменена, о чем сообщено в письме ФНС №СА-4-14/8901 от 08.05.2014г.

Если же юрлицо открывает или закрывает расчетный счет за пределами РФ, а также происходят какие-либо изменения в реквизитах счета, то руководитель компании обязан сообщить об этом в налоговую инспекцию. Срок для подачи соответствующего заявления установлен в календарный месяц со дня, когда произошло одно из событий. В пенсионный фонд и ФСС сообщать о счетах в зарубежных банках не нужно.

Если руководство юрлица не сообщит в указанный срок о закрытии расчетного счета в зарубежном банке, то, как компания, так и ее должностное лицо будет подвергнуто штрафным санкциям.

Штраф на юрлицо составляет весьма приличную сумму – до 1 млн.руб. (письмо ФНС №ОА-3-17/5973@ от 05.09.2017г.)

Еще один очень важный момент, касающийся зарубежных счетов. По завершению каждого квартала организация обязана предоставлять в налоговую инспекцию два документа:

  • отчет о движении средств по счету, открытому в зарубежном банке;
  • копии банковских документов, причем нотариально заверенных, которые подтвердят достоверность данных, указанных в отчете. Если они составлены на иностранном языке, то обязательно нужно приложить нотариально заверенный перевод на русский язык.

Отчет составляется в 2-ух экземплярах, один из которых, налоговая должна вернуть с отметкой о принятии. Направить отчет в ИФНС можно как лично, как и почтовым отправлением с описью вложения.

Игнорировать эти требования не стоит. Штраф будет наложен и на саму компанию, и на ее руководителя.

Документы для закрытия расчетного счета:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор с банком;
  • выписка по счету;
  • выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
  • и другие документы в индивидуальном порядке.

Не забудьте взять с собой печать вашей организации!

Некоторые банки снимают комиссию за закрытие р/с. Данную информацию вы можете уточнить в своем договоре с банком.

Счет считается закрытым:

  • по истечении 60 дней с указанной даты в заявлении из банка;
  • с момента подачи заявления о расторжении договора владельцем счета;

Скачать бланки

Скачать бланки заявлений на закрытие расчетного счета вы можете ниже

Утвержденной единой формы заявления нет, каждый банк разрабатывает свой бланк для заявления. Здесь приведены несколько примеров.

  • Скачать образец от Сбербанка
  • Предупреждение уведомление о закрытии счета в банке (отказ от договора)
  • Уведомление о закрытии счета в иностранном банке — образец заполнения
  • Скачать образец 2
  • Скачать образец 3
  • Уведомление о закрытии (открытии) счета или вклада в иностранном банке
  • Отчет о движении денежных средств в иностранном банке

Источник: https://kakzarabativat.ru/formy-dokumentov/zakrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip-i-ooo-zayavlenie-i-poryadok/

Образец рекомендательного письма для банка от организации

Письмо в банк о деятельности организации образец

Для открытия расчетного счета в банке от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц требуется ряд обязательных документов, как правило, их перечень утвержден на законодательном уровне, кроме всего прочего, кредитным организациям не запрещено дополняет список документов.

Отсюда некоторые банки запрашивают от потенциального клиента рекомендательное письмо, которое может быть составлен бизнес-партнером, клиентами и другими финансовыми учреждениями. Несмотря на то что письмо не является обязательным, но при его отсутствии банк может отказать в открытии банковского счета.

Рассмотрим, как будет выглядеть рекомендательное письмо в банк для открытия расчетного счета, образец и содержание.

О документе

С каждым годом банки ужесточают условия сотрудничества для новых клиентов, это наверняка связано с тем, что при проверке каждого потенциального клиента выявляются различные нарушения, которые в будущем могут грозить банку отзывом лицензии. Поэтому рекомендательные письма – это официальный документ, который рекомендует банку сотрудничество с новым клиентом.

Говоря простыми словами, рекомендательное письмо — это своего рода отзыв о потенциальном банковском клиенте, данные документ нужен для того, чтобы подтвердить надежность предпринимателя, его ответственность и прочие положительные качества, которые ценятся как финансовыми учреждениями, так и покупателями и контрагентами.

Обратите внимание, что основная цель письма – доказать финансовому учреждению степень надежности потенциального клиента и его положительные качества.

Зачем нужен документ

На законодательном уровне, рекомендательное письмо банку не нужно, но кредитные организации все же включают его в список документов при открытии расчетного счета.

В первую очередь задача кредитной организации – это провести идентификацию клиента да начала сотрудничества и проверить всю информацию о нем. Как правило, в список обязательных документов входят только те, которые были получены при регистрации ИП или ООО.

Но они не могут в полной степени отразить деятельность предприятия и его благонадежность.

При этом стоит учитывать, что задача каждого потенциально клиента найти надежного контрагента, который может порекомендовать его для банка. Например, к таким лицам относятся уже действующие клиенты, крупные компании, которые завоевали авторитет на рынки или же другие финансовые учреждения, в которых раньше обслуживался предприниматель.

Обратите внимание, что основное требование к лицу, которое будет составлять рекомендательное письмо – это положительная репутация в финансовом учреждении.

Как составить документ

Образец рекомендательного письма для банка от организации можно без труда найти в интернете на открытых источниках или написать самостоятельно, потому что никаких четких требований и правил на законодательном уровне к такому документу нет.

Единственное, что должно содержаться в данном документе – это наименование и реквизиты контрагента, то есть лицо, которое составляет документ должно указать когда и на каких основаниях он сотрудничал с заявителем, насколько своевременно тот исполняет свои обязательства и оценить его степень надежности как партнера.

В целом алгоритмом письма будет выглядеть следующим образом:

  • В верхней части указывается адрес, куда направляется документ, например, это коммерческий банк, здесь нужно указать наименование банка, его юридический адрес и другие известные сведения.
  • Следующим шагом будет указание автора этого документа, то есть это какое-то предприятие, индивидуальный предприниматель, банковская организация или другие юридические лица.
  • Документы нужно присвоить определенные наименование, например, «Отзыв о деловой репутации партнера или контрагента», затем его наименование.
  • В самом тексте письма нужно указать условия сотрудничества с заявителем, даты заключения договоров, периодичность сотрудничества долгосрочность и прочие факты.
  • В завершение письма нужно указать положительные качества потенциального банковского партнера, его исполнительность, надежность и другое, в общем, те характеристики, которые необходимы банку как основания для договора на расчетно-кассовое обслуживание.
  • Закончить письмо необходимо подписью печатью и датой составления.
  • Обратите внимание, для того чтобы у кредитной организации не возникло сомнений в подлинности письма нужно составить его на бумажном носителе с оригинальными подписями и печатью.

    На практике документ может быть составлен в электронном виде и отправлен в банк через личный аккаунт в системе, но все же, чтобы не возникло каких-либо споров и недоразумений, разумней предоставить копию, заверенную нотариусом на бумажном носителе.

    После того как письмо будет готово, его нужно приложить к основному пакету документов и доставит в банк.

    При этом стоит учитывать, что если при написании заявления в банк на открытие расчетного счета не будет доставать каких-либо документов, то в обслуживании будет отказано.

    Кроме всего прочего, на рассмотрение документов отводится определенный срок, как правило, от 1 рабочего дня до 2 недель.

    Последствия

    После того как банк получил рекомендательное письмо, у него будет возможность со всех сторон проверить потенциального клиента и оценить его качества как партнера.

    Проверкой всех документов, как правило, занимается служба безопасности.

    При этом стоит учитывать, что лицо, составившее рекомендательное письмо будет проверено банком на его репутацию или, иными словами, порекомендовать потенциального клиента может только ответственное предприятие.

    Нельзя исключать того момента, что к вашей компании также последует просьба от контрагента для составления рекомендательного письма. На самом деле, если ваша компания является проверенный и надежный, имеет положительную репутацию, своевременно оплачивает налоги, исполняет свои обязательства перед партнерами и финансовыми организациями, значит, вы смело можете оставлять такой документ.

    Обратите внимание, даже если в списке документов для банковской организации при открытии расчетного счета нет рекомендательного письма от контрагентов, в любом случае, можете его предоставить для того, чтобы свои шансы на положительное решение банка при расчетно-кассовом обслуживании.

    На самом деле, рекомендательное письмо — это обычная практика. То есть, это, по сути, документ, который является своеобразным отзывом о предпринимателе, как надежном партнере постольку, поскольку банковская деятельность напрямую связана с финансами, значит, кредитная организация должна убедиться в надежности своего клиента, и имеет полное право потребовать отзыв от партнеров.

    Источник

    Источник: http://finance.stabfort.ru/banki/uslugi-bankov/scheta/obrazec-rekomendatelnogo-pisma-dlya-banka-ot-organizacii/

    Образец письма в банк

    Письмо в банк о деятельности организации образец

    Однако, чрезмерно оптимистично рассматривать будущую деятельность не стоит – невыполнение параметров бизнес-плана может повлечь за собой санкции со стороны кредитора.

    Индивидуальному предпринимателю без наемных работников, в отличие от ООО или другого юридического лица, не требуется проводить анализ управленческой структуры и оптимизировать расходы на персонал. Как правильно составить бизнес-план для одобрения банком кредита Бизнес-план каждого конкретного предприятия уникален.

    Объем его не столь важен для кредитной организации, банк должен увидеть в нем реальные перспективы развития организации, возможности для выплаты кредита в полном объеме, а также пользу кредитования для общего финансового оздоровления компании.

    Схема ведения бизнеса пример для банка

    Важно

    В бизнес-плане должен быть указан примерный перечень поставщиков и потребителей услуги. Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может.

    Схема ведения бизнеса пример для банка строительная компания

    Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки.

    ИнфоОтлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве. Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

    • наименование компании;
    • период работы;
    • объемы поставок или закупок;
    • любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.

    4. Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий.

    Бизнес-процессы: примеры и описание

    • Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.
    • Юридические аспекты организации предприятия или реализации проекта – затраты на юридическое сопровождение, лицензирование и проч.затраты и возможные трудности, пути их разрешения;
    • Обоснование финансовых затрат. Один из самых важных разделов бизнес-плана. Стоит подробно рассмотреть необходимость в финансовых ресурсов, порядок их использования, амортизацию основных фондов.

    Бизнес-план для получения кредита

    В том случае, если крупный кредит предприниматель планирует взять на срок 10 лет, а сам проект (например, возведение и ввод в эксплуатацию нового цеха) будет реализовываться 1 год, у банка неизбежно возникнут вопросы, почему при «гладком» бизнес-плане и наличии существенной прибыли, бизнес не в состоянии выплатить кредит за 5 лет? И наоборот, если кредит взят на 5 лет, а реализация проекта будет длиться 3 года, при выходе на точку безубыточности в следующий, 4-ый год – кредитор задастся вопросом, за счет каких входящих платежей будет производиться погашение кредита? 3.

    Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

    Далее проводится производственное совещание под руководством генерального директора, весь пакет документов утверждается, как оргпроект.

    Создание оргпроекта Должность Ответственность в фирме Деятельность по созданию оргпроекта Генеральный директор Организация финансово-хозяйственной деятельности Утверждение оргпроекта Коммерческий директор Поставка и продажа ТНП Подбор участников, схемы деятельности, процедуры работы Финансовый директор Планирование и контроль финансовых потоков Разработка схемы финансирования Экономист Экономические расчеты Разработка экономической модели Бухгалтерия Контроль финансово-хозяйственной деятельности Предоставление стандартных форм бухгалтерской отчетности, согласование схемы платежей Юрист Юридические вопросы бизнеса Подготовка договоров с участниками Заключение После того, как оргпроект утвержден, он начинает реализовываться.

    Описание бизнес-процессов: стремление к простоте

    При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, особенно долгосрочном или под определенные инвестиционные проекты, кредитные организации в качестве дополнительных гарантий выплаты денежных средств требуют предоставления бизнес-плана.

    Этот документ чрезвычайно важен как для одобрения заявки, так и для последующих беспроблемных выплат ссуды.

    В каких случаях банк может запросить бизнес-план Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

    Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования. Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита.

    Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта.

    В статье приведен и разобран образец. Как составить бизнес-план для получения кредита в банке Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок.

    В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

    Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

    Как описать схему ведения бизнеса для банка

    В разделе Банки и Кредиты на вопрос Банк просит предоставить письменные разъяснения об особенностях ведения нашего бизнеса. заданный автором Александра Зименко лучший ответ это Наймите грамотного человека, он напишет.

    Только Вам придётся рассказать этому человеку о своём бизнесе, иначе как же он напишет?Я своим клиентам такую услугу легко предоставляю, задав предварительно несколько уточняющих вопросов.

    Ответ от 2 ответаПривет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Банк просит предоставить письменные разъяснения об особенностях ведения нашего бизнеса.

    образец заявления об установлении факта признания отцовства метки: Признание Признания Помогите по лит-ре А. П. Чехов рассказ Хирургия. метки: Литература У Чернышевского-жертва-сапоги всмятку.

    Внимание

    Схема бизнес процесса отражает его суть и механизм работы. Создать схему, само по себе не очень сложно. Достаточно понимать на какие вопросы должна отвечать схема и придерживаться алгоритма создания. Если вам не терпится приступить к созданию моделей или вы не знаете с чего начать — эта статья для вас.

    Хочу напомнить, что перед тем, как начать описывать бизнес процессы, необходимо установить их границы. Список всех бизнес-процессов компании — платформа, с которой необходимо начинать.

    Алгоритм, который я здесь привожу, будет полезен тем, кто только собирается описывать бизнес-процессы.

    Для тех, кто проходил у меня обучение, статья будет отличным повторением пройденного)))) 1 — Задайте границы процесса Каждый бизнес процесс начинается и заканчивается с события. Первое, что необходимо сделать, это обозначить события начала и окончания.

    Конечно, любой сотрудник, давно работающий в Оптовой фирме, скажет, что никаких оргпроектов в фирме не существует, все работает само собой. Это далеко не так.

    Агентству, как консалтинговой фирме, многократно приходилось вместе с клиентами разрабатывать схемы ведения бизнеса, оформленные в виде оргпроектов.Смотрите на сайте О проектировании схем деятельности.

    А теперь представьте себе начинающего предпринимателя, который наскреб деньги на бизнес-план и даже смог получить средства инвестора.

    Впереди у него еще так много работы, о которой он просто не догадывается. Поэтому, кроме разработки инвестиционных и бизнес-проектов, Агентство оказывает услуги предпринимателям по организации деятельности начинающей фирмы по технологии управления проектами. Агентство не только создает нужные оргпроекты, но и проводит тренинги сотрудников по документообороту создаваемого бизнеса.

    Состав бизнес-плана Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

    • краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса).Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
    • характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
    • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана.

    Информационное письмо – некоммерческое деловое письмо, основной целью которого является информирование, реклама, извещение о дальнейшем сотрудничестве, о сроке действия договора, об аспектах деятельности компании, продукции компании и т.п. Информационное письмо может выступать в качестве маркетингового инструмента на пути продвижения продукции компании, привлечения новых клиентов и увеличения продаж.

    Как написать информационное письмо

    Оформление информационного письма осуществляется согласно установленных для деловой переписки правил, его структура соответствует общей структуре делового письма.

    В зависимости от цели информационного письма, выделяют следующие его разновидности:

    • письмо-сообщение (извещение, уведомление) – о смене цен, директора, реквизитов компании, о проведении переговоров, об отгрузке продукции и т.п.;
    • письмо-заявление – о каких-то намерениях адресанта;
    • письмо-подтверждение – о получении товара, денежных средств, документов;
    • письмо-напоминание – о выполнении обязательств;
    • рекламно-информационное письмо – реклама продукции, услуг; сюда также относится информационное письмо о компании.

    Часто к информационному письму прилагается сопроводительное письмо, где информация предоставляется в развернутом виде и более детально, а также отдельными положениями законодательных и других нормативных правовых документов.

    Подписывает данное письмо руководитель компании, иногда его заместитель или даже секретарь.

    Пример описания предприятия (вида бизнеса)

    В случае массовой рассылки (в большом количестве) можно обойтись без подписи либо использовать факсимиле.

    Образец информационного письма о смене директора

    Исх. № 201112-1 от «20» ноября 2012 г.Директору ООО «Имидж» А.В. Сухаревой

    О смене директора

    Источник: https://printscanner.ru/obrazec-pisma-v-bank/

    Контроль банков: нарушение или государственная необходимость

    Письмо в банк о деятельности организации образец

    В 2001 году в России принят Федеральный закон № 115-ФЗ, который направлен против легализации недекларированных доходов, полученных преступным путем. Следуя единой государственной политике, Центральный банк обязал коммерческие банки вести надзор за подозрительным движением денежных средств без декларирования на расчетных счетах их клиентов.

      Банки получили право запрашивать у клиентов документацию, которая подтверждает финансовые операции организации. Затребовать без дополнительных согласований могут также договоры аренды, соглашения с контрагентами, счета-фактуры и акты. Пункт 14 ст.

    7 Закона №115-ФЗ обязал клиентов предоставлять информацию, необходимую банкам для исполнения ими требований ЦБ, который разослал пояснения для банка (115-ФЗ от 07.08.2001 г.), а право банков на истребование документации закон подчас не ограничивает.

    Чтобы получить требуемую документацию банк воспользуется правом получить ее через запрос в бухгалтерскую фирму, с которой организация подписала договор на предоставление бухгалтерских услуг, или непосредственно у руководителя организации – клиента банка.

     

    Вправе ли банк требовать налоговую отчетность? Организации, которые ведут законный бизнес и отчитываются в налоговой инспекции, исполняя налоговые обязательства, ведут документооборот, не должны ощутить никаких сложностей с предоставлением пояснения для банка относительно деятельности организации и требуемой документации (см. раздел ниже).

    Тревожит руководителей таких организаций только вероятность утечки информации, которая представляет собой коммерческую тайну. Как банки гарантируют сохранность конфиденциальной информации и как распоряжаются полученными бумагами и файлами? Можно ли отказать банку в предоставлении информации без последствий? (см. раздел ниже) 

    Кто контролирует банки

    Коммерческие банки поставлены государством в жесткие условия соблюдения рекомендаций по контролю операций их клиентов. За недобросовестное выполнение или уклонение от выполнения рекомендаций Центрального банка, деятельность банков рискует быть приостановлена до 90 дней или лишением лицензии.

    Поэтому специальные отделы в банках, отвечающие за контроль финансово-хозяйственной деятельности клиентов, тщательно выполняют указания ЦБ.

      С другой стороны банки, чтобы быть конкурентоспособными на рынке финансовых услуг, обязаны взаимодействовать с клиентами на условиях, удовлетворяющих их спрос, иначе клиенты заключат договор на ведение расчетного счета в том банке, который наиболее лоялен по отношению к клиентам.

    Поэтому, с одной стороны банку поступают четкие указание на запрос информации у клиентов, а с другой – клиенты, которые хотят сохранить в тайне коммерческие тайны договоров.  Государство намерено урегулировать этот вопрос.

    ЦБ собирается создать единый «черный» список клиентов, которые отказываются предоставлять требуемые банками бумаги, а при желании перейти на этом основании в другой банк – такому клиенту будет отказано.  

    Клиент, в свою очередь, тоже имеет право оповестить государственные органы о превышениях полномочий, которые банк допускает в отношении клиента. Для этого ЦБ и Федеральная служба финансового мониторинга организовали специальные опросники, расположенные на сайтах www.cbr.ru или www.fedsfm.ru 

    Организации в зоне риска

    У коммерческих банков много клиентов, как же проверить всех? Если все организации одновременно предоставят требуемую информацию, то на ее обработку уйдет много времени, а действовать в случае нарушения организацией законодательства потребуется экстренно. Для оптимизации контроля, банками установлены критерии, по которым службы контроля банков определяют клиентов, находящихся «в зоне риска».
    В этот список попадают организации, которые:

    • имеют большую сеть контрагентов в разных регионах России, обсуживающихся в разных коммерческих банках;
    • ежедневно проводят операции с зачислением и списанием денежных средств с расчетного счета в течение двух дней с даты зачисления суммы;
    • отчисляют налоги и прочие обязательные платежи в соответствующие государственные органы в сумме, несопоставимо малой по сравнению с оборотами организации;
    • не имеют никаких обязательств по уплате налогов.

    Банк имеет полномочия потребовать дополнительную документацию для ее проверки у тех организаций малого бизнеса, которые работают в сфере торговли (розничной или мелкооптовой), на счет которых ежедневно списываются внушительные безналичные денежные средства других организаций.

    Банк накажет

    С точки зрения закона клиент имеет право не предоставлять банку информацию об осуществляемой им финансово-хозяйственной деятельности. Законом не предусмотрено мер ответственности за невыполнение требований банка по предоставлению документации.

      Коммерческий банк в этом случае обязан передать информацию о возможной нехарактерной сделке или сомнительному перемещению денежных средств на расчетном счете клиента в налоговые органы.

    Если организация не выполнит требования банка о предоставлении документации, организации грозят санкции со стороны банковских служб:

    1. Приостановление операций. При отказе предоставить информацию по контрагенту, банк имеет право приостановить операции по расчетному счету. 
    2. Блокировка расчетного счета. Произойдет это в самый неподходящий для бизнеса момент, и руководитель не отправит важный платеж контрагенту или не получит информацию о поступлении денег расчетный счет организации, отправить платеж по налогам или распечатать выписку по платежным операциям. На 1-2 дня организация теряет доступ к расчетному счету.  
    3. Отказ в ведении дел клиента. После двух отказов со стороны клиента предоставить документацию, требуемую банком, в течение календарного года, банк расторгнет в одностороннем порядке договор обслуживания. Банк откажется вести дела организации в качестве клиента банка и занесет его в черный список. А это подпорченная репутация среди контрагентов и в государственных органах. Организация рискует лишиться расчетного счета, у нее появятся проблемы с открытием нового, а это время и утраченные финансовые возможности.

    Если документация, запрашиваемая банком, имеется в наличии и может быть предоставлена организацией, то лучше сделать это в указанные в требовании банка сроки. Это намного проще и безопаснее для бизнеса организации, чем вступать в долгие судебные тяжбы, тем более банк своими действиями по запросу информации от клиента выполняет указания ЦБ РФ и действует в интересах государства. 

    Давайте знакомиться

    При открытии счета клиент должен предоставить пояснение в банк о деятельности организации (образец ищите на сайте банка). Для подробного рассказа об особенностях принадлежащего ему бизнеса клиент предоставляет полный пакет документации, подтверждающий регистрацию организации в государственных налоговых органах и право организации заниматься предпринимательством.

    На каком основании банк проверяет фактический адрес офиса организации? Банк должен получить доказательства, что организация не относится к фирмам-однодневкам, которые нарушают налоговое законодательство и занимаются незаконным предпринимательством.

    Важным подтверждением надежности клиента считается наличие у клиента офисных или производственных помещений в собственности или постоянного юридического адреса, по которому по факту находится офис организации.  Банкам достоверно известны адреса «массовой» регистрации фирм, такой адрес станет плохой рекомендацией для клиента у службы безопасности банка.

    Клиенту следует предоставить копию бумаг, подтверждающих право собственности или договор аренды офисного помещения. Вправе ли банк запрашивать штатное расписание организации? Для подтверждения благонадежности клиента банк имеет полномочия запросить штатное расписание организации с подтверждением уплаты НДФЛ и взносов в ФСС.

    Такая документация подтвердит «реальность» клиента в связи с наличием штата действительных сотрудников для ведения хозяйственной деятельности.  Особое внимание банки уделяют организациям, у которых директор и главный бухгалтер представлен в одном лице.

    Таким организациям желательно предоставить в банк договор с бухгалтерской организацией, с которой у нее заключен договор на предоставление услуг по ведению бухгалтерского учета или обоснование причин отсутствия отдельной штатной единицы  в лице главного бухгалтера. Такой причиной, возможно, станет небольшой оборот компании и временные финансовые сложности в организации.

    Для банка важно, какая деловая репутация закрепилась за ее потенциальным или действительным клиентом, поэтому банк вправе запросить рекомендательные письма от контрагентов, клиентов и партнеров, с которыми организация сотрудничает. Желательно, чтобы в письмах были указаны реальные сделки, с указанием оказанных организацией услуг и общей оценкой предприятия. Такие письма уже не редкость, руководители компаний знают, в какой форме их нужно писать. 

    Подтверждаем имущество организации

    Зачем банки требуют баланс от организаций клиентов? Самыми желанными клиентами для банка всегда были компании с длинным списком основных средств: станков, оборудования, помещений в собственности.

    Банк вправе запросить список активов организации, договоры аренды складских и производственных помещений. А также перечень транспортных средств, арендуемых или находящихся в собственности организации.

    А клиент − настоящий

    Чтобы подтвердить благонадежность клиента как законопослушного налогоплательщика, банк запрашивает налоговую отчетность у организации. А еще платежные поручения, подтверждающие оплату налогов, если организация оплачивает их в другом банке.

    Если у организации есть льготы по уплате налогов или она освобождена от них официально – потребуется предоставить копии разрешающей документации. Имеет ли право банк запрашивать налоговую отчетность? Да, потому что согласно рекомендациям ЦБ, банки контролируют налоговую нагрузку.

    Кроме платежных поручений, подтверждающих адекватный размер налогов, уплаченный организацией в государственный бюджет, банк имеет право запросить у организации копию ее налоговой декларации. Если банк требует копии налоговых деклараций, организации надлежит предоставить их в кратчайший срок.

    В случае, если сумма уплаченных налогов мала по отношению к оборотам денежных средств по расчетному счету компании, рекомендуется предоставить объяснение в банк о налоговой нагрузке, в котором внести разъяснение о причинах небольших сумм в виде отчислений на налоги.

    Например, большими убытками или освобождением от налога на некоторые сделки. И справку об уплате части налогов и взносов, например, с расчетного счета организации в другом банке. Кроме налогов клиента достоверно и точно, с точки зрения банка, характеризует бухгалтерская отчётность.

    Любят банки и всевозможные аудиторские заключения.   

    Конечно, нет необходимости и потребности организовывать специально для служб банка проверку в организации, потребуется предоставить копии документации, сданной за последний отчетный период в налоговую инспекцию.

    Сомнительная сделка

    По закону банку не позволено регулировать поток денежных средств клиента и вмешиваться в бизнес процессы организации. Однако, ЦБ рекомендовал коммерческим банкам брать под контроль сомнительные сделки.

    К таким сделкам относятся нехарактерные для бизнеса клиента оплаты и переводы, например, периодические перечисления весомых сумм в другие регионы РФ. Под внимание банка попадут и сделки, которые экономически не обоснованы.

    Вправе ли банк требовать документы контрагентов в случае, если сделка попала под внимание банка как сомнительная? Чтобы развеять сомнения банковских работников, организация обязана предоставить пояснения относительно деятельности организации в банк (образец найдется на сайте банка) и копии договоров с новыми контрагентами с приложением спецификации закупок, которые обоснуют проведение сделки, пояснят отношение закупаемой продукции к бизнес-процессам клиента. Экономический смысл операций по счету в банке (образец письма можно найти на сайте банка) подтверждается более выгодной ценой, которую предлагают партнеры из соседних регионов РФ.

    По отдельному запросу банка предоставьте документацию, подтверждающую исполнение обязательств организации по договору: акты, накладные, счет-фактуру, копию договора и товарно-транспортной накладной. 

    Заключение

    Взвесив все ЗА и ПРОТИВ выполнения требований коммерческих банков о предоставлении документации, вывод однозначный: направить запрашиваемую информацию в требуемом банком объеме и не нарушая срок, назначенный службами банка.

    Если  исполнить требование по  запрашиваемой информации невозможно, а банк присылает бесконечные требования, правильным решением будет перевести собственные денежные средства в другой банк и закрыть расчетный счет в чрезмерно «любопытном» банке. 

    Источник: http://nalogobzor.info/publ/stati_iz_tematicheskikh_zhurnalov/banki_stali_proverjat_kompanii_ne_khuzhe_nalogovikov_kak_otvetit_na_ikh_trebovanija/71-1-0-2920

    Адвокат Миронов
    Добавить комментарий