Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

Заявление о невозможности платить кредит банку. Образец документа

Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

При оформлении кредитного договора клиент не всегда может предвидеть, что случится на протяжении всего срока кредитования. Его финансовое положение может изменится как в лучшую сторону, так и в худшую. О таких изменениях обязательно следует сообщить сотрудникам банка в письменном виде.

Все проблемы обязательно следует решить в кратчайшие сроки, потому что за просрочки будут начислены штрафы, которые повлекут за собой еще больше расходов. Поэтому при подобных ситуациях обязательно нужно соответствующим образом оформить заявление и отнести его кредитору.

В нем необходимо указать причины неспособности оплачивать кредит в дальнейшем и просьбу об отсрочке платежей либо о реструктуризации ипотеки.

Клиент должен понять, что банк ничего не обязан и подписывать абсолютно все прошения не будет, но попытаться обязательно нужно. Если причина действительно уважительная, то сотрудники примут заявление и будут его рассматривать. И да, долг вам не простят, так что из возможных вариантов выхода: реструктуризация или каникулы (отсрочка).

Порядок подачи заявления

Заявление необходимо писать в свободной форме. Нет никаких особых правил для его составления. Образец заявления о невозможности платить кредит в банк вы можете легко найти здесь.

Далее необходимо будет передать заявление сотруднику банка, который обязан поставить печать и присвоить ему порядковый номер. Тоже самое он должен будет проделать и на копии заявления, которое останется у клиента на руках. Чтобы не возникло проблем при подаче заявления, необходимо придерживаться правил:

  • копию и оригинал заявления необходимо будет принести в отделение банка или отправить его почтой;
  • обязательно нужно будет проследить, чтобы сотрудник банка присвоил порядковый номер, проставил его на документе и внес ФИО клиента и короткую информацию в регистрационную книгу;
  • на оригинале и копии должны стоять печати.

В случае отказа в приеме обязательно следует потребовать письменный отказ, в котором сотрудник должен объяснить причины решения.

Советуем статью: Как и где взять кредит в декретном отпуске?

Какие причины могут быть уважительными?

Клиент должен помнить, что просто так банк не выдаст отсрочку и в заявлении должны быть указаны только уважительные причины. Также можно предложить свой вариант решения данной проблемы.

Для каждого человека разные «уважительные» причины, банк теоретически может помочь в подобных ситуациях:

  1. болезнь, из-за которой у клиента временно или полностью потеряна трудоспособность. В этом случае необходимо будет предоставить документы, которые это подтверждают;
  2. потеря кормильца при наличии несовершеннолетних детей в семье. Тут необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают его смерть и свидетельство о рождении детей;
  3. потеря постоянного места работы. К заявлению необходимо приложить ксерокопию страниц трудовой книжки;
  4. выход в декрет одного из членов семьи, после которого снизился общий доход. Также нужно прикрепить документ, который это подтверждает.

Если клиенту просто перенесли дату выдачи зарплаты или планируется поездка на море в отпуск, то банк на это реагировать не будет. Ежемесячные платежи должны быть полностью оплачены.

Чтобы немного отсрочить выплату, можно попросить предоставить кредитные каникулы. Но это можно только в том случае, если клиент никогда раньше не задерживал выплаты. Если потеря платежеспособности временная, то лучше будет взять кредитный отпуск.

Полезный материал: Что такое кредитные каникулы?

Как предоставить документы в банк?

Доставить заявление непосредственно в банк можно несколькими путями:

  1. отправить его заказным письмом с обязательным описанием вложения и уведомлением о получении центрального офиса банка-кредитора;
  2. занести лично и поставить отметку о регистрации у секретаря. На вашей копии должны поставить номер и подпись сотрудника, который зарегистрировал заявление. Если по какой-то причине в этом отказывают, вы имеете полное право писать в книгу жалоб и требовать письменный отказ. С ним можно смело обращаться в суд.

Письмо банку о невозможности платить кредит можно составить и в свободной форме, главное, чтобы в нем имелись такие сведения:

  • ФИО заемщика, название и номер кредитного договора;
  • причина отсрочки или невозможности в дальнейшем вносить выплаты;
  • пометка, что от кредита вы не отказываетесь, а лишь просите отложить выплату;
  • подпись и дату.

Приготовьтесь к тому, что даже если кредитор пойдет вам навстречу, то ставку по кредиту все равно могут увеличить. В ситуации, когда описанные вами условия не признают существенными, кредитные каникулы получить не получится. Но многие кредиторы сегодня дают возможность купить их.

Т.е. клиент пишет заявление на получение кредитных каникул, уплачивает дополнительно 10% от ежемесячного платежа и на два месяца получает желанные каникулы. Допускается многократное использование такой отсрочки, но не чаще, чем раз в год.

Интересная статья: Как оформить кредитную карту по почте?

О чем можно попросить банк?

Невозможность платить кредит может возникнуть у каждого, в такой ситуации выгодней всего будет сразу же уведомить об имеющейся проблеме кредитора. Если же вы сами понимаете, что вас не спасут временные меры вроде отсрочки, то лучше подать заявление на реструктуризацию кредита.

В нем тоже рассказываем о причинах, по которых больше нет возможности выполнять свои обязательства и прикрепляем подтверждающие это документы. Это может быть копия трудовой с записью об увольнении, справка о снижении размера заработной платы, справки из больницы и прочее.

Если заемщик не прячется, то решать дело через суд банку невыгодно и скорее всего он поможет каким-то образом решить проблему. Про долг конечно же не забудут, но воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами можно будет.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/zayavlenie-o-nevozmozhnosti-platit-kredit-banku-obrazec-dokumenta/

Что случится, если не платить микрозайм?

Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане.

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты “диалога” с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация – изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день – это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант – получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/

Отзывы о банке «Ренессанс Кредит», мнения пользователей и клиентов банка

Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

Дебетовая карта, даже тут обманут! Ренессанс кредит, хуже отношения чем у вас, я ещё не встречала! Никому не посоветую, попасть в ваши руки! За обман ваших же сотрудников, вы мне вернули 4800р, но что бы их снять я прошла огонь, воду и медные трубы. Касса ваша просто так берет комиссию 10%.

Вопрос – за что??? Хорошо, договорились на дебетовую карту, за выпуск я заплатила 99 рублей. Перевела свои же деньги, сняла и заблокировала вашу карту в приложении!!!! Почему по истечению 3х…

Читать далее 3 круга ада с Ренессанс Кредит, чтоб отказаться от страховки Добрый день! Ренессанс Кредит это Вам, надеюсь прочитаете!Оставлю здесь свой опыт, вдруг кому пригодится.

Началось всё с того, что купил товар “в рассрочку” в Ренессанс Кредит.

При оформлении сказали, что Банк Вам навязывает страховку и от неё сразу не отказаться, 2900 при сумме 50000, неплохо так зарабатывают. При оформлении сказали, что можно отказаться от страховки и сделать это надо в течении первого месяца набрав на московский… Читать далее

Добрый день! Ренессанс Кредит это Вам, надеюсь прочитаете!Оставлю здесь свой опыт, вдруг кому пригодится.

Началось всё с того, что купил товар “в рассрочку” в Ренессанс Кредит. При оформлении сказали, что Банк Вам навязывает страховку и от неё сразу не отказаться, 2900 при сумме 50000, неплохо так зарабатывают. При оформлении сказали, что можно отказаться от страховки и сделать это надо в течении первого месяца набрав на московский номер.

НО! Как выяснилось на это даётся 14 дней.
Чтоб об этом узнать, надо позвонить на московский номер, продиктовать почту, вышлют инструкцию, и Вы в 14 дней должны отправить пакет документов заказным письмом, в котором скан паспорта, договора и заявление заполненное. Далее после того письмо придёт надо ждать 10 дней.  Никаких уведомлений не будет, пришло ли письмо, взяли ли в работу, какое решение – НИЧЕГО. Я отправил письмо, но мне отказали, т.к. срок 14 вышел.А теперь самое интересное, значит страховка обязаловка и чтоб её сделать это щелчок мыши, а чтоб от неё отказаться так это круги ада. Основные моменты, которые ужасают в 21 веке:1 – московский номер! Сделайте хотя бы 8-800 2 – заказное письмо! Вы проценты ещё с почты получаете что-ли?? Платно же отправка, 100р как минимум и разве это не прошлый век3 – какой еще скан паспорта, при оформлении кредита же у вас в базе есть4 – уведомления! у вас тайны что-ли какие, как впарить так звонят и рассылку делают, завел обращение – регламент у вас 3 дня, в итоге я сам звонил снова на московский номер на 5-ый день5 – сложности пополнения счёта. Банк хоум кредит в пример вам, пополнение без комиссий в приложении, быстро и чёткоНадеюсь и у вас лицензию отзовут за такую организацию работы, за такую клиентоориентированность, точнее её отсутствие.

И в заключение, мы не в селе живём, чтоб такие сложности придумывать.

В городе есть отделение Банка, почему я не могу придти в ваш Банк и решить вопрос с навязыванием страховки??? Сделайте 1 стол Ренессанс Жизнь и работайте уже наконец-то с клиентами.

Даже ОТП Банк лучше вас, я думал хуже Банков нет. Вас же закрывают один за другим. Соберитесь уже с мыслями и смените генератора идей работы с клиентами.

После получения кредита, получил я его очень удобно. Позвонил сотрудник банка, предложил кредит-я согласился, пришел в отделение, получил. Далее через примерно полгода решил его досрочно погасить. Отправил заявку через мобильный банк, банк ее одобрил 30.12.2019. 02.12 перевел 149000 руб,  15000 внес через терминал в банке отделении, так как вносить крупную сумму было не удобно-спросил у сотрудницы, а можно внести через кассу, они сразу… Читать далее Утаивают полную информацию Вместе с кредитом мне были навязаны дополнительные продукты:1. Дебетовая карта;2. Страховка по дебетовой карте;3. Пакет удобный;

4. Финансовый помощника;… Читать далее

Знаем, что ранее вы уже оставляли обращение на этом ресурсе. Заметим, что при оформлении кредитного договора банк, действительно, предлагает заёмщику возможность получения дополнительных услуг. Подчеркнём, что услуги подключаются всегда исключительно на добровольной основе, с письменного согласия клиента и не являются обязательным условием выдачи банком кредита. Отметим, что до момента подписания договора у клиента есть возможность ознакомиться со всеми параметрами заключаемой сделки и приобретаемых дополнительных услугах. Наши специалисты всегда готовы предоставить подробные пояснения по вопросам кредитования, если они возникают у заёмщика. Также информация обо всех параметрах заключаемой сделки отражена в самом договоре. Для предоставления адресных комментариев о карте, пожалуйста, направьте ваши данные (ФИО, дату рождения или номер договора) личным сообщением. С уважением,

Ренессанс Кредит

Постоянные звонки с разных номеров В данном банке у меня имеется потребительский кредит и с ухудшением финансового положения я не внесла очередной платеж по кредиту. Дата внесения платежа должна была быть 27 ноября и сегодня уже 4 декабря и с первого дня просрочки мне в течение дня с разных номеров телефонов поступают звонки. 
Я предупредила колл центр, что как будет возможность оплатить кредит я оплачу и мне сообщили, что данный факт зафиксирован и звонки поступать не… Читать далее Добрый деньОтметим, что между вами и банком в августе 2018 года был заключен кредитный договор, подписав который, вы выразили своё понимание и согласие со всеми его положениями, а также приняли на себя обязательство исполнять их надлежащим образом. Сведения о ежемесячных выплатах и сроках оплаты указываются в самом договоре и графике платежей. Согласно «Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт» (неотъемлемая часть договоров), возврат денежных средств необходимо исполнять своевременно и в указанные договором сроки. К сожалению, это условие нарушалось вами неоднократно. Увы, в конце ноября этого года ежемесячный платёж в соответствии с графиком платежей на ваш счёт не поступил, по договору образовалась просроченная задолженность. Размер штрафных санкций за нарушение порядка погашения кредита указан в вашем договоре. Стоит сказать, что, предоставляя кредит, банк, как и любая кредитная организация, прежде всего заинтересован в возврате суммы займа в установленные договором сроки, поэтому на регулярной основе вам поступает информация от банка с напоминаем об оплате и возникновении просроченной задолженности. Заметим, что после получения вашего отзыва нами была инициирована детальная проверка, а также прослушаны записи звонков за указанный вами период. Однако по итогам анализа полученных сведений факта нарушений при консультации операторов выявлено не было. Информация о звонках не сообщалась. В настоящее время просрочка по кредиту не погашена. Искренне надеемся, что вы предпримите все необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации с оплатой. С уважением,

Ренессанс Кредит.

Навязали услугу пакет комфорт лайт Приобрёл товар в рассрочку без переплат как заявлено в рекламной акции за 24490 в итоге итоговая сумма по рассрочке 26617))) специалист убедил что страховую сумму и за услуги можно вернуть в течение 14 дней со дня подписания что и начал делать на следующий день. В итоге страховку получается вернуть хоть и запугивают что процент по кредиту увеличится.

А вот с пакетом опций комфорт лайт отказываются уверая что услуга оказана сразу после… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/rencredit/

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы.

В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы.

Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
  • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
  • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
  • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
  • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
  • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
  • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

  • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
  • Адрес банка;
  • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
  • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
  • Дата заключения договора и номер договора;
  • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
  • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
  • Просьба к банку;
  • Дата и подпись.

Указание причины неплатежеспособности является наиглавнейшим пунктом в заявлении. Важно подать информацию грамотно и достоверно, потому что от этого зависит решение банка в отношении вашего кредита.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

Источник: https://kreditadvo.ru/zayavlenie-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-po-kreditu.html

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Образец заявление в мфо о невозможности платить кредит

Согласно действующему законодательству, одним из механизмов помощи заемщикам является реструктуризация долга по кредиту.

Суть заключается в снижении долгового бремени в результате пересмотра условий договора. Но для проведения процедуры необходимы весомые основания и написание заявления. После его рассмотрения приходит ответ.

В случае положительного решения заемщик должен собрать полный пакет документов.

Нормативно-правовая база

Реструктуризация долга в банке может проводиться на основании нескольких законов, а именно:

  • ФЗ-127 о несостоятельности физических лиц.
  • ФЗ-353 о потребительских кредитах.
  • ФЗ-102 об ипотеке.
  • Постановление Правительства №373 о реструктуризации долга по ипотеке с использованием государственных средств.

Что такое реструктуризация

Это специальная программа, которая позволяет изменить условия договора для снижения суммы планового платежа. Существует несколько ее проявлений:

  • Изменение срока кредитования. За счет увеличения периода действия договора снижается долговая нагрузка.
  • Снижение процентной ставки. Данный вид непопулярен, но возможен на основании ФЗ-127, ФЗ-353 и ФЗ-102.
  • Кредитные каникулы. Обычно в банках это отдельная программа, но закон подразумевает это как вид реструктуризации.

    Сводится к тому, что в течение нескольких месяцев заемщик вносит только проценты за пользование деньгами без погашения основного долга.

  • Изменения схемы погашения. Например, с дифференцированной системы на аннуитетную.
  • Изменение валюты.

Обычно банки осуществляют комплексный подход, чтобы в дальнейшем клиент мог вносить оплату по графику.

Основания для пересмотра условий договора

Реструктуризация долга в Сбербанке и других кредитных учреждениях проводится при наличии весомых обстоятельств. Они описаны в ФЗ-127:

  • Сокращение доходов на 40% и более по сравнению с первоначальным объемом доходов во время оформления ссуды.
  • Появление в семье нового иждивенца.
  • Получение травмы, которая не позволяет работать на протяжение определённого времени.
  • Сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию).
  • Иные причины, которые по независящим от должника обстоятельствам привели к ухудшению финансового положения.

Если заемщик считает, что у него уважительная причина, чтобы пересмотреть условия договора, то необходимо написать заявление в банк о реструктуризации долга по образцу и приложить соответствующие документы.

Требуемые документы

Заемщик обязан предоставить для проведения программы следующее:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие право на реструктуризацию (выписку из медицинской карты, справку о доходах, справку о состоянии на бирже труда и так далее).
  • Заявление установленной формы, образец которого можно взять в банке.
  • Документы на залоговый объект, если он фигурирует в кредитном договоре.

На основании ФЗ-102, требуется предоставить договор купли-продажи, выписку из ЕГРП, технический и кадастровый паспорт, а также закладную.

Если в залоге находится автомобиль, то понадобятся ПТС и талон техосмотра.

Что должно быть в заявлении на реструктуризацию

Чтобы правильно заполнить заявление на реструктуризацию долга, образец можно попросить у сотрудников банка. Там должна фигурировать следующая информация:

  • Реквизиты отделения банка и его полное наименование.
  • ФИО заявителя.
  • Номер кредитного договора.
  • Размер суммы планового платежа.
  • Желаемый размер суммы ежемесячного платежа.
  • Причины, которые являются основанием для оформления реструктуризации.
  • Дата и подпись.

Специалисты могут рассматривать это заявление в течение 30 дней, после чего приходит ответ.

Даже при наличии отказа стоит настаивать на оформлении данного продукта и снова подавать заявление с предоставлением документов, свидетельствующих о невозможности платить по установленному графику.

Как проходит реструктуризация

Она происходит следующим образом:

  • При вынесении положительного решения клиента вызывают в офис обслуживания с полным пакетом документов.
  • Обсуждаются условия погашения долга в индивидуальном порядке.
  • Составляется дополнительное соглашение к действующему договору.
  • Выдается новый график гашения.
  • В программном обеспечении банка делаются исправительные проводки.

 Оформление реструктуризации происходит бесплатно, банк не имеет право требовать никакие комиссии за проведение финансовых операций на основании ФЗ-127.

Ипотека АИЖК

Данная программа была создана на основании ФЗ-353 и Постановления Правительства №373 с целью помочь клиентам, у кого ипотека была в иностранной валюте. Цель заключалась в переводе кредита в национальную валюту и снижении процентной ставки.

Но сегодня нет возможности подать заявку на реструктуризацию по программе АИЖК в силу того, что выделенные для этого средства были потрачены досрочно.

 До сих пор не все заявления были удовлетворены.

После вынесения положительного решения банк обязуется пересмотреть условия договора таким образом, что процентная ставка будет составлять 12% годовых, а государство выплачивает до 600 тысяч рублей единовременно в счет погашения долга.

Таким образом, при необходимости оформлении реструктуризации, требуется сначала проконсультироваться с кредитным инспектором, чтобы понимать, насколько реально добиться положительного результата.

Если шансы минимальные, то можно попробовать обратиться за рефинансированием в этом же или другом банке. В этом случае клиенты получают сниженную процентную ставку и более удобный график гашения.

Но придется собирать полный пакет документов, как при оформлении кредита первоначально.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях.

Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu-obrazec

Адвокат Миронов
Добавить комментарий