Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Брать ли ипотеку в 2019 году – МК

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Парад рекордов

На рынке ипотеки зафиксирован новый рекорд. За девять месяцев этого года, по оценке госкомпании «Дом.РФ», россияне взяли свыше 1 млн кредитов на общую сумму около 2,1 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год. В целом на ипотеку сейчас приходится более 25% рынка розничного кредитования в России, за год рост составил 5 п.п.

Аналитики зафиксировали очередной рекорд и по «среднему чеку». Как сообщил глава БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, средняя сумма ипотечного кредита в третьем квартале 2018 года выросла до 2,25 млн руб., что больше результата второго квартала на 2,3%.

Соотношение мужчин и женщин среди ипотечных заемщиков примерно одинаковое. «В основном ипотеку берут люди в возрасте 27–36 лет (таких свыше половины). Лишь 20% россиян берут ипотеку в том же банке, в котором у них уже есть кредиты, больше половины идут в другие банки. Для 25% россиян ипотека является первым кредитом в жизни», — подчеркнул Олег Лагуткин.

Факторы роста

Причин небывалого подъема ипотеки несколько. Во-первых, экономическая ситуация в стране, несмотря на санкции СЩА и ЕС, стабилизировалась. А состояние рынка недвижимости и ипотеки всегда в тесной связи с общим состоянием экономики и уровнем инфляции (к началу 2018 года она составила около 4%).

Поэтому средние ставки по жилищным кредитам снизились с 12–14% в 2016 году до 9,5% в середине 2018-го. Во-вторых, на рынок ипотеки благотворно повлиял запуск государством программ, направленных на оздоровление банковского сектора, который пострадал от кризиса, начавшегося в 2015 году.

В-третьих, реальные зарплаты перестали снижаться, а во многих местах даже начали расти. В результате потребительская уверенность населения на рынке жилья вернулась на уровень 2013–2014 годов. Наконец, в-четвертых, жилье стало доступнее! С начала года цены на новостройки отступают как в Москве, так и в регионах.

Причем этот процесс не останавливается — сказывается перенасыщение рынка первичного жилья и совместные программы, разработанные застройщиками и банкирами.

«В условиях стабильных цен на недвижимость ипотека становится еще более доступным инструментом для решения жилищного вопроса. На этом рынке сохраняется значительный потенциал.

И мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время», — рассказали в пресс-службе ВТБ. По словам специалистов банка, в данный момент текущий уровень процентных ставок наиболее приемлем для клиентов.

В дальнейшем все будет зависеть от макроэкономической ситуации, действий Банка России в части ключевой ставки, а также конъюнктуры рынка.

На популярность ипотеки повлиял и пик рефинансирования ранее выданных ипотечных займов.

Правда, он, по мнению аналитиков, уже позади — в начале года средний процент перекредитования был на уровне 17%, а уже к лету этот показатель снизился до 12%.

Конечно, граждане теряют интерес к таким программам, но они еще нужны многим. Сейчас возможность переоформить ранее выданный кредит под 12–13% годовых на новую процентную ставку все еще актуальна.

В целом, рынок растет за счет новых кредитов. К концу года общее число семей, которым удастся с помощью ипотеки улучшить свои жилищные условия, достигнет 1,3 миллиона. «Сейчас рынок ипотечного кредитования переживает лучший период за последние годы. Жилья строится много, количество договоров по ипотеке растет усиленными темпами с каждым годом.

Но после снижения ставки начали подниматься.

С одной стороны, это происходит в связи с повышением ключевой ставки Центробанком, с другой стороны — рынок надо немного охладить от перегрева, снизив количество заключаемых сделок, чтобы не допустить кризиса в сфере ипотечного кредитования», — заметил заместитель председателя правления ЛокоБанка Андрей Люшин.

Осеннее торможение

В начале осени прозвучал первый тревожный звонок: в сентябре-октябре сразу несколько крупных банков подняли ипотечные ставки. Правда, немного: всего на 0,4 процентного пункта. И серьезных скачков в ставках по ипотечным займам все же не ожидается.

«Динамика ключевой ставки ЦБ, а также рост уровня ставок по вкладам на рынке неизбежно окажет влияние на повышение ставок по ипотеке.

Однако высокий уровень конкуренции не дает возможности для маневра, поэтому колебания будут не больше 1–2%», — отметил заместитель председателя правления банка «Восточный» Алексей Крейтор.

В банке «Ак Барс» также не считают катастрофическим текущее повышение ставок, так как спрос на ипотечные кредиты сохраняется, в том числе и из-за рисков повышения ставок в будущем. Ведь для многих россиян ипотека — единственная возможность улучшить свои жилищные условия, поэтому небольшое увеличение ежемесячного платежа кардинально не повлияет на принятие решения.

Нельзя не признать, что при всех оптимистичных прогнозах российская экономика, как и весь банковский сектор, находится в серьезной зависимости от внешних факторов — это и стоимость нефти, и влияние санкций.

Снижение стоимости нефти приведет к ослаблению российской валюты, а далее последует повышение ключевой ставки ЦБ и, соответственно, повышение процентов по ипотеке. «Ставки сейчас замедлят свой рост до начала 2019 года.

Там уже все будет зависеть от действий регулятора», — уверен Люшин.

Советы по делу

Повлиять на факторы и прогнозы невозможно, а вот грамотно оценить все риски перед принятием решения об ипотеке — вполне реально. «Ипотека без первоначального взноса будет замедлять свой рост. Такой вид кредитования снижает долю проблемных заемщиков. Для банка выгоднее получить хорошего клиента, чем выдать очередной кредит на жилье», — отметил Андрей Люшин.

В целом, эксперты сходятся во мнении, что текущий период наиболее удачный для принятия решения об ипотеке.

«Предложения без первоначального взноса останутся, но уровень одобрения подобных предложений, скорее всего, сократится.

Если есть потребность в приобретении недвижимости, а также стабильный доход, позволяющий с уверенностью взять ипотеку, то лучше не откладывать решение вопроса», — уверен Алексей Крейтор.

Специалисты также рекомендуют изучить информацию о действующих госпрограммах, направленных на поддержку малообеспеченных и молодых семей, в том числе все о материнском капитале, помощи военным. Стоит обратить внимание на региональные программы, позволяющие снизить переплату по ипотеке или получить дополнительные средства на погашение кредита.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2018/11/19/brat-li-ipoteku-v-2019-godu.html

Стоит ли брать ипотеку

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

  • перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В конце 2018 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поскольку данный параметр пока остается неизменным (с возможностью дополнительного роста) сохраняется высокий риск, что в 2019 году ставки вырастут у всех банков.
  • перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Но именно после 2019 года можно ожидать существенный скачок. Новый законопроект, ограничивающий возможности инвесторов получать дивиденды с покупки/перепродажи квартир с высокой вероятностью приведет к тому, что прибыль попытаются сохранить на прежнем уровне за счет подъема стоимости.
  • готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты.

Проверьте, стоит ли брать ипотеку

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.

Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.

Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  • Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
  • С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
  • Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
  • Вы умеете планировать свои расходы?
  • Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
  • Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
  • Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
  • Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
  • Решение оформить ипотеку является обдуманным?
  • Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

Набрали больше 8 баллов – ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, определенно, положительный. Можете перейти к выбору ипотечных предложений или дочитать статью до конца, чтобы узнать, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Набрали 4 – 7 баллов – стоит еще раз обдумать все варианты. Возможно, в настоящий момент финансовое/жилищное состояние не требует срочных мер. Но не исключено, что вам стоит серьезнее отнестись к ипотечным и страховым вопросам. Например, задумывались ли вы, что потребуется страхование недвижимости?

Набрали меньше 4 баллов — ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, скорее отрицательный. Financer советует еще раз все взвесить, спланировать. Возможно – поискать другие варианты приобретения недвижимости. Не связанные с многолетним долговым обязательством.

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  • Вам больше 25 лет?
  • Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
  • У вас есть высшее образование?
  • Вы женаты/замужем?
  • Вы являетесь сотрудником ООО?
  • Вы получаете стабильный оклад?
  • Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
  • У вас отсутствуют открытые кредиты?
  • У вас хорошая кредитная история?
  • У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
  • У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
  • У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
  • Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
  • Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

Идеальное предложение – Альфа-банк:

  • процентная ставка – от 8,89%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • сроком до 30 лет
  • рассмотрение заявки за 3 дня
  • 100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора

Подать заявку в Альфа-банк

________________

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

Проблемы с кредитной историей? Идеальное предложение – банк «Восточный»:

  • процентная ставка – от 9,9%
  • сумма — до 30 миллионов рублей
  • без подтверждения дохода
  • при любой кредитной истории

Подать заявку в банк Восточный

________________

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

Низкий балл из-за ИП? Обратитесь в «Открытие»:

  • процентная ставка – от 9,3%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • одобрение ИП с печатью
  • процент одобрения – выше 86%

Подать заявку в ТрансКапиталБанк

________________

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой.

Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.

поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/stoit-li-brat-ipoteku/

Брать ли ипотеку в 2018 году

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Стоит ли занимать деньги в банке в 2018 году – это вопрос, который интересует желающих купить жилье в кредит. Ежегодно государство занимается разработкой программ, обеспечивающих людей доступными предложениями по ипотечному кредитованию и 2018 год не стал исключением из правил. Брать ипотеку в 2018 или нет – решать каждому заемщику самостоятельно.

Условия по ипотеке 2018 года

Самый задаваемый вопрос человека, который решил взять ипотеку, какая процентная ставка на нее предусмотрена. Процент, выдающийся на кредит, просчитывается компанией или банком, занимающимся кредитованием. В 2018 году рыночная ставка колеблется между 10,5 и 14%. В среднем процентная ставка может зависеть от таких факторов, как:

  • размер требуемой суммы;
  • размер первоначального взноса;
  • количество лет, за которые нужно внести все средства;
  • получение заработной платы на карту банка, в котором берется ипотека.

Говоря о государственной программе поддержки ипотечного кредитования населения, следует выделить определенные условия. Предварительно ограничивается несколько банков-участников программы. Банки должны самостоятельно подать заявки на участие в конкурсе от государства.

Как только Министерство Финансов одобряет учреждение, оно и АИЖК будут получать каждый месяц компенсацию от неполученного дохода. Реализация субсидированных ставок будет происходить в период с 2018 до 2022 года, на нее выделено около 600 миллиардов рублей. Также предусмотрено два вида льгот: субсидирование ипотеки и господдержка.

Программы не будут заметны для заемщика или сильно ощутимы после завершения льготного периода. Они отличаются сроками субсидирования, а именно:

  • для семьи с двумя детьми период субсидирования составляет три года;
  • льготы для семей, в которых три ребенка и больше, длятся в течение пяти лет.

Обязательными условиями государства для выдачи льгот на ипотеку являются:

  • покупка жилплощади в новостройке;
  • приобретение квартиры у юридического лица, то есть у компании по продажам недвижимости или у застройщиков.

Государственная поддержка ипотеки 2018

Вариантов господдержки в 2018 году есть несколько. Основной вариант, который подойдет большинству семей это льготная ипотека с процентной ставкой 6%. Банки-участники программы определяются предварительно государством.

Самые популярные варианты среди льготных ипотечных программ:

  • Семейная ипотека с господдержкой в АИЖК. Среди условий участия в программе есть количество лет кредитования, а именно от трех до 30 лет. Сумма, которую может выдать организация, начинается от 500 тысяч рублей, а максимальная составляет 8 миллионов рублей. Допускается до четырех созаемщиков, а трудовой стаж основного заемщика должен быть не менее полугода на одной работе. Также предлагается до 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании. А дом, в котором покупается жилплощадь, обязательно проходит аккредитацию в АИЖК.
  • Маткапитал. Программа, которая рассчитана на семьи с двумя детьми и больше.
  • Программа помощи ипотечникам. Основная часть программы заключается в списании РФ части долга в размере не более 1,5 миллиона рублей или 20% от основного долга. Особенно под эту программу попадают заемщики, которые брали ипотеку ранее в валюте.
  • Социальная программа. Рассчитана на малоимущих граждан. Социальная программа разрабатывается отдельно регионами страны. Процентная ставка зависит от региона. Особенно популярна программа в Казани.
  • Программа для военнослужащих. Изменения в требованиях банков в 2018 году заключаются в обязательном страховании заемщиков (как жизни заемщика, так и его жилплощади). А также изменения произошли в процентной ставке. Она установилась на минимальном для России уровне, около 10% в большинстве банков. О более детальных изменениях и правилах подачи документов на этот вид ипотеки на данных момент сказать нельзя, поскольку программа находится на завершающем этапе разработки.

Актуальность долевого строительства

Долевое строительство подпадает под государственные программы, а также можно самостоятельно оформить квартиру в ипотеку, которая строится. Обычно, процентная ставка несколько повышена по таким видам жилья, а залогом становится будущая квартира. Застройщик должен иметь аккредитацию в банке, где заемщик получает средства.

Дальнейшие перспективы ипотек на долевое строительство зависят от надежности застройщика. Желательно, чтобы компания сдала дом в эксплуатацию в сроки и со всей документацией.

А еще процентная ставка по ипотеке для долевого строительства не зависит от размера первоначального взноса и уровня дохода заемщика.

Брать ипотеку в 2018 или подождать?

Вопрос своевременности ипотеки на 2018 год актуален из-за нестабильной экономической ситуации в стране. Каждый, кто хочет приобрести жилплощадь, должен решить самостоятельно, стоит ли брать ипотеку сейчас? Государственная программа рассчитана до 2022 года, поэтому большинство заемщиков хотят попасть в этот период.

Экономисты не прогнозируют резких обвалов российского рубля в ближайшее время, поэтому если есть стабильная работа, а также средства для начального взноса, то ипотеку можно брать в 2018 году. Программами господдержки пользоваться необязательно, но с их помощью можно сэкономить или отсрочить выплаты.

Прогноз дальнейших изменений говорит о том, что рынок недвижимости растет, поэтому стоимость квартир будет повышаться в большинстве регионов России, особенно в крупных городах. Есть смысл покупать квартиру именно сейчас, пользуясь льготными программами и минимальными стоимостями жилья.

Окончательное решение принимается на основе анализа, а также после оценки и выбора оптимальной программы кредитования. Необходимо учитывать такие факторы, как:

  1. информация о процентных ставках;
  2. информация о процессе страхования жилья, а также об условиях выплаты штрафов, требованиях к оформлению и подаче документов.
  3. информация о требованиях к заемщикам.

Перед тем, как подписывать ипотеку, необходимо просчитать уровень своих доходов, а та кже возможность внесения ежемесячных выплат.

За последние три года уровень процентной ставки по ипотеке снижается, но уровень доходов населения не возрастает. Поэтому заемщику стоит посчитать размер переплаты по кредиту в результате заключения сделки.

Самые благоприятные условия для оформления кредита наблюдаются в 2018 из-за выгодных комбинаций (цена на жилье и процентная ставка).

Показатели рынка требуется оценивать при подписании бумаг о получении денег.

Есть факторы, которые способствуют не только росту цен на недвижимость, но и провоцируют повышение процентных ставок. Среди них выделяют основные:

  • уменьшение поступления валюты по причине введения международных санкций;
  • падение курса рубля и снижение стоимости нефти, газа;
  • ограничение возможности получить дополнительные инвестиции в рынок недвижимости.

К разряду личных факторов относят такие моменты, как платежеспособность человека, учет его доходов. Оценка происходит по критериям:

  1. ежемесячной заработной платы;
  2. суммы кредитования;
  3. оптимального срока действия договора.

Важно также оценить и учесть дополнительные источники дохода заемщика, например, дивиденды от ценных бумаг. Эти источники также должны быть регулярными.

Перед тем, как начинать сбор документов, рекомендуется оценить риск потери источника дохода. Желательно, чтобы ежемесячный взнос выплачивался в любом случае, даже если заемщик утратит работоспособность временно.

В противном случае человеку будет начислена пеня или штраф и квартира отойдет банку.

Мифы об ипотеке 2018 года

Ежегодно люди, не имеющие отношения к ипотекам, передают слухи об этом виде кредитования и отговаривают от покупки жилья своих коллег или друзей. Часть из этих слухов является предрассудками или просто подается неактуальная информация. Необходимо разобраться в том, какие из слухов являются необоснованными.

Большая сумма переплаты – неоправданный слух, поскольку ставка на ипотеку минимальная, а деньги, которые выплачиваются за 30 лет в рублях обесцениваются в несколько раз.

Слух о том, что можно оформить только одну ипотеку – несправедлив. Если платежеспособность человека разрешает оформить несколько кредитов на жилье, то можно это сделать даже в одном банке. Главное для учреждения, выдающего деньги – своевременная оплата и хорошая кредитная история.

Квартиру в ипотеке нельзя продать – один из слухов, который не имеет под собой основания. Ипотечную квартиру можно продать даже на момент неполного погашения кредита.

Вся суть операции заключается в том, что заемщик является собственником квартиры, а у банка она находится только в залоге. Собственник имеет право распорядиться имуществом по усмотрению.

На практике человек может продать квартиру тому, кто планирует в дальнейшем погашать по ней ипотеку. Банк просто переоформляет документы на имя нового заемщика.

Об ипотеке появляются регулярно и другие мифы. Один из самых популярных о том, что без первоначального взноса ипотеку получить нельзя. Необязательно иметь всю сумму денег для внесения первых 20 – 25% стоимости жилья. Можно взять дополнительный потребительский кредит в банке для дальнейшего оформления ипотеки или можно воспользоваться функцией оформления ипотечного обмена.

Например, у заемщика может быть какая-то вещь, которую можно оставить в банке в качестве залога.

Преимущества и недостатки ипотеки в 2018 году

У ипотечного кредитования и льготных программ есть ряд преимуществ. Они существенные и большинство из них неизменно, независимо от года оформления. Актуальн ые плюсы следующие:

  • можно приобрести собственное жилье даже при условии отсутствия всей суммы на покупку;
  • ипотека – хорошая альтернатива съемным квадратным метрам;
  • возможность продать квартиру или сдать ее в аренду на время выплат;
  • правила налогообложения позволяют взять до 13% от суммы средств, которые были уплачены за ипотеку при условии отчисления подоходного налога;
  • количество процентов можно снизить, обратившись к государству за помощью до 6% в определенных банках.

У ипотечного кредита есть ряд недостатков, которые необходимо учитывать заемщикам. Часть из них можно предусмотреть заранее, а часть требует риска:

  • итоговая сумма квартиры несколько превысит начальную стоимость за счет выплаты процентов;
  • необходимо вносить регулярные и постоянные выплаты в банк, что урезает семейный бюджет;
  • высокие требования к заемщикам от некоторых банков, ограничения на участия в программе государственной поддержки.

После оценки всех сопутствующих ипотеке факторов, происходит просчет целесообразности услуги.

Необходимо определить свою платежеспособность и возможные риски в потере дохода. Только после анализа ситуации на рынке, а также необходимости в собственной квартире можно принимать решение оформить ипотеку и подать прошение о государственной поддержке в 2018 году.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/brat-li-ipoteku-v-2018-godu/

Ипотека-2019: лучшие кредитные программы для покупки жилья

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Строительство жилья в Украине идет активными темпами. Хотя в 2018 году в эксплуатацию было принято меньше квартир, чем в 2017 году. По данным Госстата, в 2017 году объем принятых в эксплуатацию квартир составил 9,8 млн кв. метров, тогда как по итогам 2018 года — 8,7 млн. кв. метров.

Что же касается объема ипотечного кредитования, то он весьма скромен: по данным НБУ, на январь 2018 года объем гривневых ипотечных займов в банках оценивался на уровне 10,8 млрд грн, а в конце декабря 2018 года — 11,68 млрд грн. То есть за 12 мес. 2018 года чистый прирост ипотечного портфеля в системе — всего 880 млн грн.

В то же время не стоит забывать о наличии в банках старых ипотечных займов в инвалюте. Объем валютной ипотеки на начало 2018 года составлял 31,4 млрд грн, а к концу декабря 2018 года сократился на 2,6 млрд грн до 28,8 млрд грн.

По данным НБУ, в целом портфель гривневых и валютных ипотечных кредитов в банках Украины за прошлый год уменьшился на 2,1 млрд грн до 42,3 млрд грн.

Банкиры говорят о перспективах развития ипотечного кредитования. Особенно если речь идет о первичном рынке — кредитовании покупки жилья в новостройках. Ведь в программах кредитования недвижимости заинтересованы застройщики, желающие продать построенные метры.

“При действующих процентных ставках развивать ипотечное кредитование возможно только путем совместных программ с компаниями-застройщиками. Уже сейчас существует пласт клиентов, которые готовы купить квартиры только при использовании таких кредитных программ.

Кроме этого, ожидается, что существенно возрастет интерес к совместным ипотечным программам у застройщиков Львова, Одессы, Днепра”, — отметила заместитель председателя правления банка “Глобус” Елена Дмитриева.

По ее словам, на сегодняшний день доля ипотечных портфелей украинских банков составляет всего 2% общих активов банковской системы. Тогда как потенциал рынка ипотеки в стране оценивается экспертами на уровне 10 млрд грн в год.

Купить у застройщика

Кредиты на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах (на первичном рынке) предлагают мало банков. Однако такие программы есть.

В частности, в Ощадбанке, Укргазбанке, Кредобанке, Полтава-Банке, банке “Аркада”, Банке инвестиций и сбережений и в банке “Глобус”. Процентные ставки по таким кредитам — 19-24% годовых.

Максимальный срок обычно составляет 20 лет, а обязательный собственный взнос — 30-50% стоимости квартиры.

Кратко и по делу в Telegram

Банки предлагают клиентам не просто “кредит на первичную недвижимость”, а кредит на покупку квартиры в конкретном жилом комплексе определенной компании-застройщика (перечень таких компаний и их объектов есть на сайтах банков).

Как правило, банк и застройщика связывают свои деловые взаимоотношения (застройщик ведет текущие счета в этом банке, получает в нем кредиты на развитие своей деятельности). Внедрение кредитных программ для граждан-физлиц — это важная часть сотрудничества банка и компании.

Банк таким образом получает новых клиентов-заемщиков, а застройщик активнее ведет продажи.

Сотрудничество с компаниями-застройщиками развивают пять украинских банков — это Ощадбанк, Укргазбанк, банк “Глобус”, Кредобанк и банк “Аркада”. Например, в Ощадбанке говорят о развитии партнерских программ кредитования покупки квартир в жилых комплексах компании “КАН Девелопмент” и компании “Укрбуд”.

“Анализируя развитие ипотечного кредитования, мы можем наблюдать тенденцию к увеличению темпов и объемов строительства. Каждый день появляются новые анонсы о стартах продаж объектов недвижимости в новых строящихся жилых комплексах.

Это ставит перед рынком новые задачи, которые участники рынка, в том числе и банки, решают с помощью новых ипотечных программ, отвечающих требованиям рынка, а также комплексных программ сотрудничества между всеми участниками.

В 2018 году Ощадбанк запустил ипотечное кредитование на первичном рынке благодаря партнёрским программам с крупнейшими девелоперами KAN Development и корпорацией “Укрбуд”. В планах банка — активное развитие партнерства с региональными девелоперами”, — отметила директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

Банк “Аркада” предлагает физлицам кредиты на покупку квартир в строящихся (и уже готовых) комплексах, которые строят партнеры банка — компании  “ТМК-Блок”, “Аркада-Строительство” и “Будэволюция”.

К слову, “Аркада” — единственный банк, который предлагает кредит на 30 лет, ставка — 14-16% годовых. Но условия одинаковы для всех жилых комплексов компаний-партнеров банка “Аркада”.

А в других банках условия кредита зависят от конкретного застройщика, а иногда даже от конкретного жилого комплекса, который выберет потенциальный получатель кредита.

Пример — программы Укргазбанка, который на данный момент предлагает наибольшее количество партнерских ипотечных программ с компаниями-застройщиками (более 30-ти программ). Например, Укргазбанк сотрудничает с такими компаниями как “Киевгорстрой”, “Интергал-Буд”, “Укрбуд”, “Трест Житлобуд-1” и другими.

По условиям кредитования покупки квартир в домах компании “Укрбуд”, ставка для первого года выплаты кредита — 8% годовых, а далее (максимальный срок — 20 лет) — 21,9% годовых. В рамках программы с компанией “Трест Житлобуд-1” ставка для первого года выплаты — 4,9% годовых, а далее — 20,9% годовых.

Если же потенциальный клиент заинтересован в покупке жилья в ЖК компании “Интергал-Буд”, то в первый год ставка — 5% годовых, а затем — 21,9%.

Кроме самой ставки, затратами заемщика являются комиссии и страховки. Как правило, банк взимает 0,99-1,9% суммы кредита единоразово за выдачу займа.

Кроме того, большинство программ предусматривают обязательное страхование предмета ипотеки (0,25% цены квартиры ежегодно), а также страхование жизни заемщика (0,45-0,6% суммы кредита ежегодно).

Иногда понадобится еще и страховка от несчастного случая (0,35-0,45% суммы кредита ежегодно).

Кредит — на любые метры

Если на покупку новых метров кредиты предлагают единицы, то для приобретения квартиры на вторичном рынке предложений гораздо больше — около двадцати банков.

Среди активно продвигающих ипотечные программы — ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Таскомбанк, МТБ Банк, Пиреус Банк, Банк инвестиций и сбережений и банк “Пивденный”. Максимальный срок кредита, как правило, составляет 20 лет.

Однако в любом правиле есть исключения: Пиреус Банк выдаст заем на 15 лет, а Таскомбанк — на 10 лет. Собственный взнос понадобится в размере не менее 20-30%, а в Креди Агриколь Банке и Пиреус Банке — 50%.  Процентные ставки по ипотеке для вторичного рынка — 18-24% годовых.

Обычно банки применяют фиксированную ставку — на весь срок выплаты займа. Однако некоторые банки предлагают выплату фиксированной ставки лишь на первые пару лет, после чего ставка уже плавающая.

Плавающая ставка базируется на Украинском индексе депозитов физлиц (UIRD) для вкладов на три, шесть или 12 месяцев (данные регулярно публикует НБУ). К индексу банк добавляет свою маржу — порядка 3-6 процентных пунктов.

И таким образом получается итоговая актуальная ставка по ипотечному кредиту.

Если проанализировать нынешний индекс депозитов физлиц, то, например, в Кредобанке ставка по ипотеке для тех, кто три года назад взял кредит, составляет 19,62% годовых (UIRD для депозитов на три месяца на 20.03.2019 — 14,62%, маржа банка — 5 п.п.). Кроме Кредобанка, плавающая ставка — в условиях программ Креди Агриколь Банка и Пиреус Банка.

Как и в случае с ипотекой на первичном рынке, дополнительно заемщик оплачивает разовую комиссию за выдачу кредита (1-2% суммы кредита). Также придется ежегодно потратиться на оплату страховых полисов — страхование недвижимости, страхование жизни и (реже) страхование от несчастного случая.

Что им нужно?

Мало отыскать интересную ипотечную программу. Нужно еще доказать банку собственную надежность и способность выплатить кредит.

Для этого банк обязательно попросит потенциального клиента предоставить справку с места работы о полученном доходе за шесть или даже 12 месяцев.

Кроме того, может дополнительно понадобиться информация о движении средств по карточным счетам за предыдущий год, справки о наличии депозитов, а также о наличии других кредитов (если они получены в других банках, а не в том, куда обращаются за ипотекой).

В банках готовы учитывать и неофициальный доход, однако все равно требуют подтвердить документально столько, сколько понадобится для расчета платежеспособности клиента.

Часто банк рассчитывает, что платеж по кредиту не должен превышать 50% всего получаемого клиентом ежемесячного дохода. Иными словами, если платеж по кредиту — 12 тыс.

грн в месяц, то банку нужны документы, которые подтвердят доход клиента в размере как минимум 24 тыс. грн.

Самые жесткие требования к подтверждению доходов — в госбанках, тогда как некоторые частные банки более спокойно реагируют на косвенное подтверждение доходов (принимают во внимание выписки по счетам, информацию о крупных покупках клиента и тому подобное).

“Воспользоваться кредитом Ощадбанка может платежеспособный гражданин Украины, который официально трудоустроен или занимается предпринимательской деятельностью, не достиг пенсионного возраста и может документально подтвердить уровень своих ежемесячных доходов.

Платежеспособность заемщика определяется исходя из его уровня доходов и, соответственно, его возможностей выполнять свои обязательства перед банком. Кроме основного дохода, банком принимаются во внимание доходы в виде пенсии или работы по совместительству.

Информация об имущественном положении заемщика также принимается во внимание при принятии решения”, — объяснили в пресс-службе Ощадбанка. А в Укргазбанке добавили: если доходов заемщика недостаточно, то банк принимает документы о доходах от членов семьи, которые могут выступать поручителями по кредиту.

Наталья Ющенко, специально для Delo.ua

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/ipoteka-2019-luchshie-kreditnye-programmy-dlja-p-351503/

Почему не стоит брать ипотеку

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно.

«Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п.

соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб.

с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках.

Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

«Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

«Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)».

В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.

Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов.

Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит», «Абсолют банк», ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф.

Будет дешевле

Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ.

Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г.

О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.

С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут.

Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

«До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка.

Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит.

Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко.

Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

Если нет большой необходимости приобретать жилье именно сейчас, то стоит подождать с ипотекой 1–2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмирует он: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?»

По его словам, в последнее время было выгоднее снимать жилье и копить на собственное, размещая деньги на вкладах. «Сейчас из-за снижения ставок вкладов это стало менее выгодным, но все еще дешевле, чем брать ипотеку», – добавляет Крапин.

Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас довольно благоприятное время для того, чтобы перестать копить и воспользоваться низкими ставками ипотеки, отмечает Самиев.

Уже сейчас отдельные застройщики, бывает, объявляют о снижение цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтрашнего дня»; на вторичном рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, делится наблюдениями Репченко, также советуя покупать по таким ценам уже сейчас.

Банк Минимальная ставка Максимальная ставка НАДБАВКА
Первичный рынок (новостройки)
Сбербанк7,9% (срок до 7 лет)*10,00%1 п.п.
ВТБ9,5% (на квартиры от 65 кв.м.)10,00%1 п.п.
Газпромбанк9% (до 28.02.2018)*10,20%0,5 п.п.
Райффайзенбанк9,25% *9,50%0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет)
Уралсиб10,75%*10,90%1 п.п.
Абсолют-банк10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние»)10,25%4 п.п.
Россельхозбанк9,0% (от 3 млн руб.)*9,3% (до 3 млн руб.)*1 п.п.
Возрождение9,2%*11,8% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании)3 п.п.
ФК Открытие9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)**9,7% (ПНВ от 15%)2 п.п.
Дельтакредит9,75% (ПНВ от 50%)10,25% (ПНВ 15-30%)1,5 п.п.
Связь-банк10,9% ***11,50%1 п.п.
Юникредит10,25% (от 5 млн руб.)10,50%2,5 п.п.
ТКБ9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.)10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.)2,5 п.п.
Зенит9,9% (срок до 7 лет)10,5% (срок от 8 лет)1,5 п.п.
Росевробанк9,6% (от 5 млн руб.)9,75% (до 5 млн руб.)2 п.п.
АИЖК9% (ПНВ от 50%)9,5% (ПНВ 20-30%)0,7 п.п.
Вторичный рынок
Сбербанк9,10%10,00%1 п.п.
ВТБ9,5% (на квартиры от 65 кв.м.)10,00%1 п.п.
Газпромбанк9,20%10,20%0,5 п.п.
Райффайзенбанк9,50%9,50%0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет)
Уралсиб10,75%10,90%1 п.п.
Абсолют-банк10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние»)10,25%4 п.п.
Россельхозбанк9% (от 3 млн руб. для молодых семей)9,3% (до 3 млн руб.)1 п.п.
Возрождение9,95% (ПНВ 20-80%, при коллективном страховании)11,7% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании)3 п.п.
ФК Открытие9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)**9,95% (ПНВ от 15%)2 п.п.
Дельтакредит9,75% (ПНВ от 50%)10,25% (ПНВ 15-30%)1,5 п.п.
Связь-банк11,50%11,50%1 п.п.
Юникредит9,50% (от 5 млн руб. )10,5% (от 5 млн руб.)2,5 п.п.
ТКБ9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.)10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.)2,5 п.п.
Зенит9,9% (срок до 7 лет)10,5% срок от 8 лет)1,5 п.п.
Росевробанк9,6% (от 5 млн руб.)9,75% (до 5 млн руб.)2 п.п.
АИЖК9,25% (ПНВ от 50%)9,75% (ПНВ 20-30%)0,7 п.п.

Сбросить сортировку

Для обычных заемщиков, не относящихся к специальным категориям, при наличии комплексного страхования

*в рамках  акции с отдельными застройщиками;  **промо-ставка;  *** для отдельных согласованных строительных объектов

ПНВ – первоначальный взнос в процентах от стоимости жилья;  НАДБАВКА – Надбавка к кредитной ставке при отказе от личного страхования заемщика

Источник: агентство Marcs, данные АИЖК

В список организаций, участвующих в программе «Семейная ипотека» с господдержкой, добавлены ТКБ и АИЖК.

Источник: https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2018/01/26/749051-brat-ipoteku

Адвокат Миронов
Добавить комментарий